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Comment économiser sur le transfert d’argent à l’étranger ?

Dollars a transferer a l'etranger
Temp de lecture approximatif : 9 minutes et 32 secondes

Pour échanger ou transférer de l’argent à l’étranger, le virement bancaire n’est pas la solution la moins chère.
C’est pourtant une des premières démarches que tu fais lorsque tu t’installes dans un pays étranger comme travailleur, expatrié, étudiant, volontaire, pvtiste…
Voilà quelques alternatives pour économiser dans tes transferts d’argent !

Avant tout, il n’y a pas UNE solution miracle. Il faudra en combiner plusieurs si tu veux vraiment maximiser l’économie sur ton transfert d’argent !
De nouveaux services apparaissent chaque jour, je mets cet article régulièrement à jour avec les dernières solutions que je trouve. N’hésite pas à laisser un commentaire, si tu en trouves des moins chères…

Note du 7 février 2017 : Le transfert d’argent est de moins en moins cher !
Hier, sur Moneytis, le comparateur de transfert d’argent à l’international dont je te parle plus bas, j’ai trouvé un transfert d’argent gratuit, au taux réel, lors de ton premier transfert !
Plus d’infos dans l’article.

Au Sommaire :

  • Pourquoi transférer de l’argent vers un pays étranger avec ta banque coute cher ?
    Une rapide explication des frais (cachés ou pas), quand tu fais un transfert d’argent entre deux monnaies ?
  • Le transfert d’argent le plus rentable : les plateformes de transfert d’argent en ligne.
    Pour faire des virements d’argent à l’étranger, comme pour beaucoup d’autre chose, internet est le moins cher. Après avoir comparé TransferMate et TransferWise, je pense avoir maintenant découvert l’outil parfait : Moneytis, un comparateur gratuit qui garantit tes transferts. J’ai testé, c’est que du bonheur !
  • Le transfert d’argent le moins cher pour les premiers jours : l’argent liquide.
    Tu emportes ton argent avec toi et tu le changes directement au bureau de change. Quelques conseils pour obtenir le meilleur taux d’après nos expériences.

Pour conclure, je ferais un résumé des coûts de chaque méthode de transfert d’argent !

Pour la suite de notre voyage, je cherche aussi la banque belge idéale pour voyager. N’hésite pas à me laisser un commentaire si tu as des informations, je suis intéressé par tout ce qui est disponible !

Transfert d’argent à l’étranger — les frais bancaires :

Lorsque tu arrives dans un pays étranger, changer ton argent pour la monnaie locale avec ta banque coute cher, c’est un fait que nous avons malheureusement expérimenté (notre premier virement de la France vers l’Australie nous a couté 6 % de nos économies !).
Il y a différents frais, que tu payes, lors d’un transfert d’argent dans une monnaie ou devise différente :

– Les frais de transferts

C’est le coût de ton virement. Ce que ta banque te prend lorsque tu lui demandes de transférer de l’argent hors de la zone euro.
Certaines banques appliquent aussi des frais a la réception d’un virement dans une devise étrangère.
Ces frais (d’envoi ou de réception) sont très variables en fonction des banques (entre 12 et 35 € d’après mes courtes recherches).
Si tu poses la question à ton banquier, il t’en parlera et tu pourras peut-être même négocier ces frais. C’est souvent la seule partie des frais dont il te parle…

– Les frais de retrait

C’est ce que ça te coute quand tu retires de l’argent à un distributeur à billet. Cela varie en fonction des banques. Avec ma banque belge et la banque française d’Émilie, ça nous coute 5 € par retrait. Ton banquier t’en parlera aussi.

– Les frais de change (les fameux frais cachés)

Ce sont les frais dont personne ne parle jamais (les banques encore moins). C’est la commission de la banque quand elle te vend une devise (quand elle fait le travail d’un bureau de change). C’est la différence entre le taux de change réel et le taux de change appliqué par la banque.
Une banque te dira toujours à combien elle va te vendre la devise, mais jamais le taux réel du jour. Et si elle le faisait, tu t’en irais en courant !
ATTENTION, ton banquier ne te parle que rarement de ces frais. C’est pourtant la plus grosse partie.

Tu peux comparer ici le taux de change du jour (le vrai taux de change, celui en dessous duquel tu ne peux pas descendre) et le taux de change de la banque australienne Westpac (jette un œil, tu comprendras vite).
L’application gratuite Currency est aussi très bien, mais il ne faut pas oublier de mettre le taux de change à jour…

Notre expérience :

Lorsque nous avons ouvert notre compte en banque australien, en 2014, le taux de change officiel avoisinait les 0,7 euro par dollar australien.
La gentille employée de la banque nous a proposé de faire la conversion de l’argent liquide que nous avions avec nous, peu importe le montant, à 0,75 €/$ ! ! !
Je n’ai pas osé demander si pour nous prendre 7 % de commission, ils fournissaient la vaseline ?!?! Mais elle a dû le comprendre en voyant ma tête.

Conseil pour calculer et convertir :

Le taux de change peut-être affiche 0,7 €/$ ou 1,429 $/€. Pour faire tes calculs, il suffit de diviser tes euros, plutôt que de les multiplier (1000 € : 0,7 € = 1000 € x 1,429 $).

 

EN RÉSUMÉ, LES FRAIS BANCAIRES, C’EST :

  • Lorsque tu fais un retrait au DAB (ATM) : tu payes des frais de retrait + frais de change.
  • Lorsque tu fais un virement international : tu payes des frais de virement + frais de change + frais de réception.
  • Lorsque tu échanges de l’argent liquide : tu payes des frais de change.

Le transfert d’argent le moins cher : le transfert d’argent en ligne

Depuis quelques années, des sociétés se sont créées pour transférer l’argent à moindres frais. C’est, bien sûr, sur internet que cela s’est mis en place. L’avantage est que tu évites les frais de transfert puisque tu fais un virement national (ou européen) et le taux de change est annoncé dès le départ. Ce qui peut faire peur, c’est la sécurité. On est pas toujours à l’aise pour échanger son argent sur internet.
Voyons ensemble les solutions qu’on a trouvées.

Le transfert d’argent en ligne : Comment ça fonctionne ?

Le système est simple. Prenons un exemple concret :
– Tu arrives en Australie, tu souhaites transférer tes euros en dollars australiens.
– Je quitte l’Australie, je souhaite transférer mes dollars australiens contre des euros.
Le site va utiliser tes euros pour mon transfert et mes dollars pour le tien. Si nous ne voulons pas la même somme, ce n’est pas grave. Le site possède une réserve et adapte en fonction des différents ordres de transfert qu’il reçoit. On appelle ça aussi un système de peer-to-peer.

Jusqu’à il y a peu de temps, dans cet article, je faisais la comparaison entre TransferMate et TransferWise, deux services très connus des globe-trotters australiens. TransferMate est peu transparent et TransferWise est le grand gagnant.

Avec sa commission de 0,7 % (0,5 %, au-dessus de 7200 €), son lien de parrainage qui permet (une partie du) premier transfert gratuit et sa moyenne trust pilot de 9,5/10 sur plus de 40 000 avis, c’était la solution idéale.
Si tu ne veux pas aller plus loin et que tu cherche un lien de parrainage transferwise, clique ici. Je te suggère malgré tout de continuer la lecture…

Mais depuis, j’ai un autre service, un pas de plus vers la recherche du virement international pas cher : Moneytis, le comparateur gratuit de transfert d’argent à l’étranger !

Moneytis : LE comparateur de transfert d’argent en ligne

Plus simple, moins cher, avec la garantie d’une société française et qui prend en compte, bien sûr, les sites précités…
Tu utilises probablement déjà des comparateurs pour réserver des hôtels ou pour acheter ton billet d’avion. Pourquoi ne pas le faire lorsque tu transfères de l’argent ?

Moneytis (« MONEY Transfer Is Simple » ou « Le transfert d’argent est simple ») se revendique comme le booking.com du transfert d’argent.
Il trouve pour toi le meilleur taux et la transaction que te coutera le moins cher. TransferWise est régulièrement dans le top 3, mais au moins, tu es certain de faire la meilleure affaire !
(En février 2017, il proposait même un transfert d’argent sans frais, au taux réel !)

Donc, Moneytis analyse instantanément les offres de TransferWise, Azimo, CurrencyFair et bien d’autres.

En plus, dans ses résultats, Moneytis prend en compte

  • Le temps de transfert entre l’envoi et la réception de l’argent,
  • La simplicité d’utilisation de chaque site,
  • La fréquence des transferts (unique, mensuel…),
  • Le transfert d’argent liquide (mandât cash) comme Western Union ou MoneyGram.
Moneytis garantit ton argent pendant le transfert

C’est ce que j’aime particulièrement avec ce comparateur de transfert.

Mon argent est garanti par une startup française, avec une adresse à Paris et même un numéro de téléphone, si tu as la moindre question ()
En faisant ma transaction par leur site, je n’ai plus la crainte de faire appel à un site pas sérieux. C’est eux qui se soucient de la fiabilité de leurs partenaires et de la sécurité de mes transactions.

Et encore mieux, ils ont développé un plug-in pour comparer l’argent directement ici !

Moneytis est gratuit et je ne gagne rien à te le conseiller.
Par contre, si TransferWise est le moyen que tu choisis pour transférer ton argent, n’oublie pas que mon lien de parrainage TransferWise t’offre, à toi, une partie des frais de transfert et, à moi, un bon café. Merci d’avance… 😉

Transférer d’argent le moins cher pour les premiers jours : l’argent liquide

Aller au bureau de change, c’est facile et économique, mais c’est tellement plus naturel d’utiliser sa carte bancaire qu’on n’y pense pas toujours.
L’avantage, c’est que ça ne nécessite pas d’ouvrir un compte en banque. Tu peux donc utiliser cette astuce dans tous les pays dans le monde, peu importe si tu y es installé ou pas.
L’inconvénient, c’est que si tu voyages à long terme, il te faudra prendre beaucoup de liquide avec toi ce qui n’est pas très prudent…

dollars pour faire un virement bancaire a l'etranger

Voici quelques conseils pour trouver le meilleur taux de change pour ton argent liquide.

Transfert d’argent liquide – Les bureaux de change

Des bureaux de change, on en voit partout. Ce ne sont parfois que de petites échoppes à l’entrée d’une épicerie.
On les reconnait à ces tableaux pleins de chiffres avec écrit « Currency exchange rate » au-dessus.
Certains fonctionnent aux pourcentages et d’autres à la commission.
En faisant attention, il est possible de descendre en dessous des 2 % de frais de change.

Transfert d’argent liquide – quelques conseils :

– Change ton argent dans une grande ville, plus il y a de bureaux de change, plus tu pourras faire jouer la concurrence.
Dans les aéroports où il n’y a qu’un ou deux bureaux de change, ce n’est même pas la peine d’essayer, tu payeras très cher…

– J’ai aussi remarqué que plus tu es dans un endroit à vue de tout le monde (pour sortir ta quantité faramineuse de billets), meilleur est le taux. Peut-être une façon d’attirer le client…
À Kuala Lumpur, à l’entrée du centre commercial de la rue bondée de Chinatown, on est descendu en dessous de 1 % de frais !

– Si tu ne maitrises pas bien la langue et que tu as peur de ne pas comprendre les montants assez rapidement et d’avoir l’air stupide, écris sur un papier la somme à échanger et les abréviations des devises. Ils feront pareil et comme ça, tu ne risques pas de te tromper. On a déjà vu plusieurs personnes le faire…

Notre expérience

Lors de notre arrivée en Australie, nous avons finalement échangé notre argent, en plusieurs fois, à un taux moyen d’un peu plus de 0,71 $/€ (contre 0,7 $/€ au taux du jour et 0,75 $/€ à la banque). Donc sur les 2500 € de liquide qu’on avait emporté avec nous, l’économie sur les frais de change de la banque classique est de presque 190 $ (130 €).
Avec ça, on a eu de quoi manger quelques jours !

L’argent liquide te fait peur ?

Avant de prendre l’avion, nous avions un peu peur de nous promener avec trop d’argent donc on s’est limité à 1250 € chacun.
Personne ne sait que tu as cet argent sur toi.
Dis-toi, qu’entre l’aéroport et l’auberge, puis entre l’auberge et le bureau de change (qui se situe souvent à proximité des banques), il y a peu de risques. D’autant plus avec les chaussettes, le caleçon, le soutien-gorge qu’on porte tous (ou presque). Tu peux aussi acheter des pochettes plates et discrètes pour cacher ta fortune.

Que ce soit par crainte de vol ou simplement de le perdre, évite, tout de même, de mettre tout ton argent au même endroit, de cette façon, même si la poisse te poursuit, tu ne devrais pas tout perdre. 😉

Transférer de l’argent à l’étranger : conclusion

Rien ne sera plus parlant que l’argent que te coutera chaque méthode de transfert.

Pour 1000 € :
– la banque classique te coute entre 5 et 7 % : entre 50 et 70 € (+ prix du virement international)

– Transfert d’argent en ligne (en comparant avec Moneytis) te coute entre 0 et 1 % : entre 0 et 10 €.

– les bureaux de change te coutent (d’après mon expérience) entre 1 et 4,3 % : entre 10 et 43 €

Ces chiffres sont bien entendu des estimations sur base de nos expériences et de nos observations. Cela dit, cela donne une idée générale de l’intérêt de chacune de solution présentée. 😉

As-tu d’autres techniques pour faire un transfert d’argent à l’étranger ? Que penses-tu de ces méthodes ?
N’hésite pas à me laisser tes commentaires !

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  • jofrey

    Pourrait-on avoir la même expérience avec ses nouvelles start-up en fintech spécialisée dans le transfert d’argent?