Dollars a transferer a l'etranger
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Pour échanger ou transférer de l’argent à l’étranger, le virement bancaire n’est pas la solution la moins chère.
C’est pourtant une des premières démarches que tu fais lorsque tu t’installes dans un pays étranger comme travailleur, expatrié, étudiant, volontaire, pvtiste…
Voilà quelques alternatives pour économiser dans tes transferts d’argent !

Avant tout, il n’y a pas UNE solution miracle. Il faudra en combiner plusieurs si tu veux vraiment maximiser l’économie sur ton transfert d’argent !
De nouveaux services apparaissent chaque jour, je mets cet article régulièrement à jour avec les dernières solutions que je trouve. N’hésite pas à laisser un commentaire, si tu trouves des solutions moins chères…

Mise à jour d’avril 2018 : J’ai trouvé un nouveau comparateur d’argent. L’ancien était obsolète. La bonne nouvelle c’est qu’il prend en compte encore plus de plateformes de transfert d’argent international !
Mise à jour de février 2017 (puis novembre 2017), j’ai trouvé une offre de transfert d’argent international sans frais, au taux réel sur Currencyfair !

Au Sommaire :

  • Pourquoi transférer de l’argent vers un pays étranger avec ta banque coute cher ?
    Une rapide explication des frais (cachés ou pas), quand tu fais un transfert d’argent entre deux monnaies ?
  • Le transfert d’argent le plus rentable : les plateformes de transfert d’argent en ligne.
    Pour faire des virements d’argent à l’étranger, comme pour beaucoup d’autre chose, internet est le moins cher. Après avoir comparé TransferMate et TransferWise, je pense avoir maintenant découvert l’outil parfait : Moneytis, un comparateur gratuit qui garantit tes transferts. J’ai testé, c’est que du bonheur !
  • Le transfert d’argent le moins cher pour les premiers jours : l’argent liquide.
    Tu emportes ton argent avec toi et tu le changes directement au bureau de change. Quelques conseils pour obtenir le meilleur taux d’après nos expériences.

Pour conclure, je ferais un résumé des coûts de chaque méthode de transfert d’argent !

Pour la suite de notre voyage, je cherche aussi la banque belge idéale pour voyager. N’hésite pas à me laisser un commentaire si tu as des informations, je suis intéressé par tout ce qui est disponible !

Transfert d’argent à l’étranger — les frais bancaires :

Lorsque tu arrives dans un pays étranger, changer ton argent pour la monnaie locale avec ta banque coute cher, c’est un fait que nous avons malheureusement expérimenté (notre premier virement de la France vers l’Australie nous a couté 6 % de nos économies !).
Il y a différents frais, que tu payes, lors d’un transfert d’argent dans une monnaie ou devise différente :

– Les frais de transferts

C’est le coût de ton virement. Ce que ta banque te prend lorsque tu lui demandes de transférer de l’argent hors de la zone euro.
Certaines banques appliquent aussi des frais à la réception d’un virement dans une devise étrangère.
Ces frais (d’envoi ou de réception) sont très variables en fonction des banques (entre 12 et 35 € d’après mes courtes recherches).
Si tu poses la question à ton banquier, il t’en parlera et tu pourras peut-être même négocier ces frais. C’est souvent la seule partie des frais dont il te parle…

– Les frais de retrait

C’est ce que ça te coute quand tu retires de l’argent à un distributeur à billet. Cela varie en fonction des banques. Avec ma banque belge et la banque française d’Émilie, ça nous coute 5 € par retrait. Ton banquier t’en parlera aussi.

– Les frais de change (les fameux frais cachés)

Ce sont les frais dont personne ne parle jamais (les banques encore moins). C’est la commission de la banque quand elle te vend une devise (quand elle fait le travail d’un bureau de change). C’est la différence entre le taux de change réel et le taux de change appliqué par la banque.
Une banque te dira toujours à combien elle va te vendre la devise, mais jamais le taux réel du jour. Et si elle le faisait, tu t’en irais en courant !
ATTENTION, ton banquier ne te parle que rarement de ces frais. C’est pourtant la plus grosse partie.

Tu peux comparer ici le taux de change du jour (le vrai taux de change, celui en dessous duquel tu ne peux pas descendre) et le taux de change de la banque australienne Westpac (jette un œil, tu comprendras vite).
L’application gratuite Currency est aussi très bien, mais il ne faut pas oublier de mettre le taux de change à jour…

Notre expérience :

Lorsque nous avons ouvert notre compte en banque australien, en 2014, le taux de change officiel avoisinait les 0,7 euro par dollar australien.
La gentille employée de la banque nous a proposé de faire la conversion de l’argent liquide que nous avions avec nous, peu importe le montant, à 0,75 €/$ ! ! !
Je n’ai pas osé demander si pour nous prendre 7 % de commission, ils fournissaient la vaseline ?!?! Mais elle a dû le comprendre en voyant ma tête.

Conseil pour calculer et convertir :

Le taux de change peut-être affiche 0,7 €/$ ou 1,429 $/€. Pour faire tes calculs, il suffit de diviser tes euros, plutôt que de les multiplier (1000 € : 0,7 € = 1000 € x 1,429 $).

 

EN RÉSUMÉ, LES FRAIS BANCAIRES, C’EST :

  • Lorsque tu fais un retrait au DAB (ATM) : tu payes des frais de retrait + frais de change.
  • Lorsque tu fais un virement international : tu payes des frais de virement + frais de change + frais de réception.
  • Lorsque tu échanges de l’argent liquide : tu payes des frais de change.

Le transfert d’argent le moins cher : le transfert d’argent en ligne

Depuis quelques années, des sociétés se sont créées pour transférer l’argent à moindres frais. C’est, bien sûr, sur internet que cela s’est mis en place. L’avantage est que tu évites les frais de transfert puisque tu fais un virement national (ou européen) et le taux de change est annoncé dès le départ. Ce qui peut faire peur, c’est la sécurité. On est pas toujours à l’aise pour échanger son argent sur internet.
Voyons ensemble les solutions qu’on a trouvées.

Le transfert d’argent en ligne : Comment ça fonctionne ?

Le système est simple. Prenons un exemple concret :
– Tu arrives en Australie, tu souhaites transférer tes euros en dollars australiens.
– Je quitte l’Australie, je souhaite transférer mes dollars australiens contre des euros.
Le site va utiliser tes euros pour mon transfert et mes dollars pour le tien. Si nous ne voulons pas la même somme, ce n’est pas grave. Le site possède une réserve et adapte en fonction des différents ordres de transfert qu’il reçoit. On appelle ça aussi un système de peer-to-peer.

Jusqu’à il y a peu de temps, dans cet article, je faisais la comparaison entre TransferMate et TransferWise, deux services très connus des globe-trotters australiens. TransferMate est peu transparent et TransferWise avec sa commission de 0,5% est le grand gagnant ! (Mon lien de parrainage TransferWise, ici)

Depuis peu, j’utilise aussi régulièrement CurrencyFair. Il y a souvent des transferts d’argent internationaux gratuit chez eux. En plus, la moyenne trustpilot de CurrencyFair est supérieur (9,3) à celle de TransferWise (9,1). Ce sont pour moi les deux meilleurs services de transfert d’argent international, mais je te suggère malgré tout de continuer la lecture…

Car, il existe un autre service, un pas de plus vers le virement international pas cher : c’est Monito, un comparateur gratuit de transfert d’argent à l’étranger !

Monito : LE comparateur de transfert d’argent en ligne

Tu utilises probablement booking.com pour comparateurs et réserver des hôtels ou skyscanner pour acheter tes billets d’avion. Pourquoi ne pas le faire lorsque tu transfères de l’argent ?
Justement, Monito est là pour ça.

C’est une société suisse qui trouve pour toi le meilleur taux et la transaction que te coutera le moins cher. Monito analyse instantanément les offres de TransferWise, CurrencyFair, HiFX ou encore OFX (ceux-là, je les ai utilisés) et bien d’autres…

C’est en comparant régulièrement que j’ai fais des transferts d’argent sans frais comme je te le disais en intro. En plus, je suis aussi inscrit au service d’alerte par courriel pour être prévenu quand le taux de change est le plus favorable…

Ce que Monito offre :

Les résultats Monito prennent en compte

  • Le temps de transfert entre l’envoi et la réception de l’argent,
  • La simplicité d’utilisation de chaque site

Par contre, il ne prend pas en compte les envois en cash (mandat-cash) comme Western Union ou Moneygram. Le lien est sous leur nom, au cas ou, mais attention, ces services sont souvent cher…

Bien sûr, Monito est gratuit !

Comme je le disais, pour ma part, j’utilise souvent Currencyfair. Sur cette plateforme, il y a régulièrement des offres de transfert d’argent international gratuit ou vraiment bon marché. Clique ici pour aller directement sur Currencyfair.
J’utilise aussi de temps en temps TransferWise avec lequel le transfert d’argent international coute 0,5% quoiqu’il arrive. Voilà mon lien de parrainage TransferWise pour t’y rendre.

Ces deux liens sont des liens d’affiliation. Autrement dit, ça ne te coute rien et il me paye un café que je bois quand je mets à jour cet article. Sois cool, si un de ces deux services est le moins cher et que mes conseils t’ont été utiles, utilise mon lien… 😉

Transférer d’argent le moins cher pour les premiers jours d’un voyage : l’argent liquide

Aller au bureau de change, c’est facile et économique, mais c’est tellement plus naturel d’utiliser sa carte bancaire qu’on n’y pense pas toujours.
L’avantage, c’est que ça ne nécessite pas d’ouvrir un compte en banque. Tu peux donc utiliser cette astuce dans tous les pays dans le monde, peu importe si tu y es installé ou pas.
L’inconvénient, c’est que si tu voyages à long terme, il te faudra prendre beaucoup de liquide avec toi ce qui n’est pas très prudent…

dollars pour faire un virement bancaire a l'etranger

Voici quelques conseils pour trouver le meilleur taux de change pour ton argent liquide.

Transfert d’argent liquide – Les bureaux de change

Des bureaux de change, on en voit partout. Ce ne sont parfois que de petites échoppes à l’entrée d’une épicerie.
On les reconnait à ces tableaux pleins de chiffres avec écrit « Currency exchange rate » au-dessus.
Certains fonctionnent aux pourcentages et d’autres à la commission.
En faisant attention, il est possible de descendre en dessous des 1 % de frais de change.

Transfert d’argent liquide – quelques conseils :

– Change ton argent dans une grande ville, plus il y a de bureaux de change, plus tu pourras faire jouer la concurrence.
Dans les aéroports où il n’y a qu’un ou deux bureaux de change, ce n’est même pas la peine d’essayer, tu payeras très cher…

– J’ai aussi remarqué que plus tu es dans un endroit à vue de tout le monde (pour sortir ta quantité faramineuse de billets), meilleur est le taux. Peut-être une façon d’attirer le client…
À Kuala Lumpur, à l’entrée du centre commercial de la rue bondée de Chinatown, on est descendu en dessous de 1 % de frais !

– Si tu ne maitrises pas bien la langue et que tu as peur de ne pas comprendre les montants assez rapidement et d’avoir l’air stupide, écris sur un papier la somme à échanger et les abréviations des devises. Ils feront pareil et comme ça, tu ne risques pas de te tromper. On a déjà vu plusieurs personnes le faire…

Notre expérience

– Lors de notre arrivée en Australie, nous avons finalement échangé notre argent, en plusieurs fois, à un taux moyen d’un peu plus de 0,71 $/€ (contre 0,7 $/€ au taux du jour et 0,75 $/€ à la banque). Donc sur les 2500 € de liquide qu’on avait emporté avec nous, l’économie sur les frais de change de la banque classique est de presque 190 $ (130 €).
Avec ça, on a eu de quoi manger quelques jours.

– Lors d’un voyage au Canada, j’ai aussi expérimenté la différence de taux de change entre l’aéroport et la ville. En arrivant, j’ai échangé 50 euros parce que je devais prendre le bus. J’ai reçu un peu plus de 60 dollars canadiens en retour, soit plus de 10% de frais… Le lendemain, dans un autre bureau de change (Calforex, rue Peel), pour le même montant, j’ai obtenu plus de 70 dollars, pour un taux de change de moins de 0,7% ! 

L’argent liquide te fait peur ?

Avant de prendre l’avion, nous avions un peu peur de nous promener avec trop d’argent donc on s’est limité à 1250 € chacun.
Personne ne sait que tu as cet argent sur toi.
Dis-toi, qu’entre l’aéroport et l’auberge, puis entre l’auberge et le bureau de change (qui se situe souvent à proximité des banques), il y a peu de risques. D’autant plus avec les chaussettes, le caleçon, le soutien-gorge qu’on porte tous (ou presque). Tu peux aussi acheter des pochettes plates et discrètes pour cacher ta fortune.

Que ce soit par crainte de vol ou simplement de le perdre, évite, tout de même, de mettre tout ton argent au même endroit, de cette façon, même si la poisse te poursuit, tu ne devrais pas tout perdre. 😉

Transférer de l’argent à l’étranger : conclusion

Rien ne sera plus parlant que l’argent que te coutera chaque méthode de transfert.

Pour 1000 € :
– la banque classique te coute entre 5 et 7 % : entre 50 et 70 € (+ prix du virement international)

– Transfert d’argent en ligne (en comparant avec Monito) te coute entre 0 et 1 % : entre 0 et 10 €.

– les bureaux de change te coutent (d’après mon expérience) entre 1 et 4,3 % : entre 10 et 43 €

Ces chiffres sont bien entendu des estimations sur base de nos expériences et de nos observations. Cela dit, cela donne une idée générale de l’intérêt de chacune de solution présentée. 😉

As-tu d’autres techniques pour faire un transfert d’argent à l’étranger ? Que penses-tu de ces méthodes ?
N’hésite pas à me laisser tes commentaires !

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